안녕하세요. 오늘은 우리가 정부지원 정책을 살펴볼 때 빠지지 않고 등장하는 단어, 바로 기준금리에 대해 쉽고 자세하게 알아보려고 합니다. 지난번 소개한 청년미래적금의 계좌나 자주 들어보신 디딤돌 대출 등의 금리가 왜 자꾸 변하는지 궁금하시다면 이 글이 큰 도움이 될 겁니다.
1. 기준금리란 무엇일까요?
기준금리는 한 나라의 금리를 대표하는 모든 금리의 기준이 되는 금리입니다. 한국에서는 한국은행 내에 있는 금융통화위원회에서 물가상황과 경기 흐름을 고려하여 결정합니다. 쉽게 말해, 시중에 돈이 너무 많이 풀려 물가가 오르면 금리를 올려 돈의 가치를 높이고, 경기가 어려우면 금리를 낮춰 돈이 원활하게 돌게 만드는 수도꼭지 역할을 한다고 볼수 있습니다. 이 기준금리가 변하면 은행들이 우리에게 제안하는 예금 금리와 대출금리가 연쇄적으로 움직이게 됩니다.
2. 금리 인상이 내 통장에 미치는 영향
예금 적금 사용자 : 이자가 늘어납니다.
은행은 한국은행에서 돈을 빌려 오는 비용이 커지기 때문에, 시중의 돈을 끌어 모이기 위해 예금과 적금 금리를 올립니다. 저축을 선호하는 분들에게는 아주 반가운 소식 입니다.
대출 사용자 : 이자가 무서워 집니다.
문제는 대출입니다. 위에서 언급한 청년대출이나 디딤돌대출은 물론 주택담보대출, 신용대출 등 대부분의 대출금리도 기준금리를 따라 올라갑니다. 특히 변동금리를 사용 중이라면 매달 내야하는 이자 부담이 눈에 띄게 커질 수 있습니다.
| 구분 | 기준금리 인상시 | 기준금리 인하시 |
| 예금 적금 금리 | 상승 (이자 수익 증가) | 하락 (이자 수익 감소) |
| 대출 금리 | 상승 (이자 부담 증가) | 하락 (이자 부담 감소) |
| 소비 및 투자 | 위축 (저축 선호) | 활성화 (대출 용이) |
| 물가 영향 | 하락 유도 (물가 안정) | 상승 유도 (경기 부양) |
3. 정부 정책 상품과 금리의 관계
제 블로그에서 자주 다뤄왔던 정부 지원 정책들도 이 금리의 영향을 강하게 받습니다.
청년도약계좌 와 청년우대형 청약통장
이런 상품들은 일반 은행보다 높은 금리를 제공하지만, 기본적으로 시장의 기준금리에 우대금리가 더해지는 방식입니다. 따라서 기준금리가 높을 떄 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
디딤돌 대출 과 버팀목 전세자금대출
서민을 위한 정책 금융 상품은 시장 금리보다 낮게 유지되지만, 기준금리가 너무 가파르게 오르면 정부도 재원 마련을 위해 정책 금리를 소폭 인상하기도 합니다.
4. 미국 금리 (fed) 가 우리나라에 미치는 이유
가끔 뉴스에서 미국이 금리를 올렸다는 소식에 한국 주식시장이 출렁이는 것을 보셨을 겁니다. 미국은 세계 경제의 중심이기 때문에 미국의 기준금리가 한국보다 높으면 국내에 있던 투자자금들이 더 높은 이자를 찾아 미국으로 빠져나가게 됩니다. 이를 막기 위해 한국은행도 울며 겨자먹기로 금리를 따라 올리는 경우가 많습니다.
5. 지금 같은 고금리 시대, 어떻게 대처해야 할까요?
현재처럼 금리가 높은 시기에는 다음과 같은 전략이 도움이 됩니다.
부채 다이어트
이자 부담이 큰 고금리 대출부터 우선적으로 상환하는 것이 좋습니다.
파킹통장 활용
금리 변동이 잦을 때는 돈을 오래 묶어두는 정기예금보다는 하루만 맡겨도 이자를 주는 파킹 통장을 활용해 기회를 보는 것도 방법입니다.
정책 금융 활용
일반 은행 대출보다는 정부에서 지원하는 저금리 정책 대출 (특례보금자리론 등)의 조건을 수시로 확인해야 합니다.
6. 맺음말
여러분, 경제흐름을 안다는 것은 단순히 상식을 넓히는 것이 아니라 내 소중한 자산을 지키는 일입니다. 앞으로도 제가 전달하는 정부 정책과 경제 소식을 통해 여러분의 자산이 지켜지고 또 불어나기를 소망해 봅니다. 읽어주셔서 감사합니다.